流程银行规划

我们对流程银行的理解

未来随着利率市场化的推进和互联网金融发展,中国银行业的竞争将加速释放,各银行间将面临更大的挑战,其中,农商行作为快速发展的银行群体,迫切需要从部门银行向流程银行进行转变,在建立核心竞争力的同时,实现持续发展。



我们在银行业有众多的成功案例,在长期的调研中,我们发现,流程冗余、职责不清、缺乏客户导向、缺乏差异性的流程是不少银行亟需解决的问题。我们认为,为了实现流程银行的流程化管理,针对各银行间的差异,必须删除不必要的流程,进行流程优化。并在流程优化的基础上,明确每个环节对应岗位的职责,建立针对性的风险评估技术和程序。

我们的实施思路



流程银行的核心是"以客户为中心",渠道是客户接入流程的接口,在进行流程再造前,我们首先将根据经济、科技及客户渠道选择取向,构建集成化的多渠道服务体系。

结合银行的业务战略,以客户为导向,梳理搭建流程框架,以效率与风险平衡为基准,编制流程管理制度。



根据业务战略,以客户为导向,进行流程梳理、再造,变部门银行为流程银行。

根据集成化的多元服务渠道的要求,结合价值链分析,优化再造业务运营模型。



通过运营模式的再造,基本实现前台集中业务授理、中后台集中业务处理、前中后台分离、差异化流程、差异化营销等目标。



我们在流程银行规划设计中使用的工具

· APQC-B流程框架:运用APQC-B的流程框架,识别银行流程的完整性。

· 流程框架体系:
根据完整性评估,结合银行业务和管理的具体实践,借鉴行业先进经验,建立流程框架体系。流程框架体系规定了流程总图和分类别的流程清单,以及通过评分确定流程运营的优先级及流程改进的优先级排序。

· “五维”模型:完成流程框架设计,运用流程诊断的"五维"模型对银行流程现状、运营效率及与战略一直性角度进行诊断,找出流程优化的方向。

· PEMM模型(即流程和企业成熟度模型):
运用PEMM国际通用的流程规划诊断工具,评估银行流程的成熟度及与企业能力匹配情况,识别流程存在的问题以及改进的方向。

· 4W1H与EREACS模型:我们采用4W1H与EREACS模型对流程进行优化与再造。

我们为流程银行规划提供的服务



· 战略梳理:通过战略梳理,明确流程银行的发展战略,根据发展战略,聚焦重点市场,确定针对性的业务发展策略。

· 业务流程重组:

 对现有流程的分析与诊断,对业务流程进行评估
 流程优化与重组,进行业务流程优化效率分析
 新流程设计,包括业务流程体系设计、实施方案设计、信息系统集成设计等
 流程管理培训
 流程管理制度设计
 流程的绩效评价体系设计
 流程呈现:流程描述、流程解构、范围定义方法
 流程分析:流程环境、客户、速度、质量、成本分析
 流程优化:优化原则、线路优化、动力优化、压力优化、资源优化、防错设计
 流程评估:流程屋评价方法、风险评价方法

· 全面风险管理优化:根据发展战略,制定风险战略,搭建全面风险管理框架。设计组织架构、基于流程识别风险,优化风险制度体系。优化全面风险技术体系。


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